تراجعت معدلات القروض “غير المنتظمة” أو المتعثرة في البنوك المصرية عند مقارنتها بإجمالي القروض إلى 1.8% بنهاية يونيو الماضي، بعدما كانت 1.9% في مارس السابق.
القروض غير المنتظمة هي القروض التي يتأخر العميل في سداد أقساطها أو فوائدها لمدة تزيد على 90 يومًا، ويضع لها البنك مخصصات (التعثر يبدأ لما العميل يتوقف عن السداد لمدة 3 شهور والبنك بيعمل لها بند اسمه مخصصات بيحط فيه جزء من أرباحه عشان لو حد اتعثر ميأثرش على أداء البنك).
رغم أن التحسن في القروض غير المنتظمة طفيف، ولا يتعدى 0.1%، لكنه مؤشر مهم لأنه أول هبوط منذ عام و9 أشهر (21 شهرًا)، فنسبة القروض غير المنتظمة بالبنوك استقرت عند 1.9% منذ نهاية ديسمبر 2025، دون تغير عن نهاية ديسمبر 2025.
كم حجم القروض غير المنتظمة تحديدًا؟
في ظل ارتفاع أرصدة الإقراض لدى البنوك إلى نحو 11.652 تريليون جنيه بنهاية يونيو 2026، مقابل 11.390 تريليون جنيه بنهاية مارس 2026، يتضح أن القروض غير المنتظمة تراجعت بنحو 8 مليارات جنيه.
الملاحظ أن النسبة تقل كلما كان حجم البنك أكبر، ففي أكبر 10 بنوك كانت نسبة القروض غير المنظمة 1.5%، وفي أكبر 5 بنوك كانت 1.2% فقط، وذلك يؤكد أن البنوك الكبيرة تراعي في إقراضها أن يكون العميل قوي ومستوفي كل الشروط للإقراض.
لا تعني القروض المتعثرة أنه لن يتم سدادها، ولكن البنك يعيد جدولتها مع العميل على عكس الديون الرديئة التي يستحيل سدادها (القرض يتحول من متعثر لردئ لما البنك ياخد الإجراءات القانونية ضد العميل ومفيش فايدة منه).
انخفاض مخصصات القروض المتعثرة؟
كشفت تقارير صادر عن البنك المركزي المصري عن انخفاض مخصصات القروض إلي القروض المتعثرة إلى 87.6% في يونيو 2026 مقابل 88% في مارس السابق، مقابل 90.2% في ديسمبر 2025، ما يعني انخفاض عدد الشركات أو الأفراد المتعثرين.
وفي هذه الحالة تحول البنوك جزءًا من المخصصات التي تضعها للقروض غير المنتظمة إلى الأرباح (المخصصات بتبقى جزء من الأرباح يتم احتجازها عشان مواجهة التعثر من العملاء، ولما التعثر بيقل المبلغ ده بيرجع لمكانه الطبيعي في الأرباح).
وفي أكبر 10 بنوك في القطاع المصرفي المصري، بلغ بند المخصصات 630.057 مليار جنيه بنهاية يونيو 2026، مقابل 745.636 مليار جنيه بنهاية مارس 2026، بتراجع 115.5 مليار جنيه.
مسؤول مصرفي في بنك تنمية الصادرات قال إن سبب ارتفاع القروض غير المنتظمة في البنوك الصغيرة عن الكبيرة سببه “حسابي”؛ نظرًا لأن المعادلة هي مقارنة القروض غير المنتظمة مقارنة بالقروض كلها، (بنقسم القروض غير المنتظمة على إجمالي القروض، وبالتالي كل ما القروض حجمها كان ضخم بتبان القروض غير المنتظمة حجمها أقل).
وأضاف أن البنوك الكبيرة تتعامل مع كيانات كبيرة، وشركات ضخمة على عكس البنوك الصغيرة، والتي تركز على الشركات الصغيرة والمتوسطة التي يكون من الوارد معها التأخر في سداد قسط لشهر أو أكثر، بسبب ظروف طارئة قبل أن تنتظم في السداد مجددًا.
يذكر أن نسبة الديون غير المنتظمة لإجمالي القروض ببنك تنمية الصادرات ارتفعت إلى 3.2% بنهاية يونيو 2026، مقابل 2.4% بنهاية ديسمبر 2025، وهو ما أرجعه المسؤول إلى بيئة عمل البنك في دعم التصدير والشركات المصدرة، والتي قد تتعرض في بعض الأحيان لبعض التأخيرات في السداد بسبب الأوضاع الاقتصادية العالمية.
